Foreldelse av gjeld

Foreldelseslovens § 2 fastsetter at den alminnelige foreldelsesfristen er tre år. Denne gjelder for de aller fleste pengekrav — fakturaer fra strømleverandør, telefonregninger, ubetalte abonnementer, kjøp på faktura, og de fleste forbrukerkrav uten skriftlig låneavtale.

Fristen begynner å løpe fra forfallsdatoen — altså den datoen da kravet senest skulle vært betalt. Det er ikke fakturadatoen, ikke datoen kravet ble overdratt til inkassoselskap, og ikke datoen for siste purring som teller. Det er det opprinnelige forfallet.

Foreldelseslovens § 5 gir en lengre frist på ti år for krav som bygger på en skriftlig avtale. Dette gjelder typisk: forbrukslån, kredittkortgjeld basert på signert kortavtale, billån, studielån, og andre låneavtaler hvor det finnes et signert dokument.

I praksis betyr dette at gamle forbrukslån som har vært i inkasso lenge ikke nødvendigvis er foreldet, selv om kravet er gammelt. Men: ti år er fortsatt ti år — og det er overraskende mange krav som havner over denne grensen, særlig når de har vært solgt videre mellom inkassoselskap flere ganger.

Den viktigste grunnen til at folk taper foreldelsesretten sin, er at de uvitende avbryter fristen selv. Foreldelsesloven §§ 14 og 15 lister opp hva som bryter eller restarter fristen:

• Erkjennelse av kravet — for eksempel en delbetaling, en signert nedbetalingsavtale, eller skriftlig bekreftelse av at gjelden eksisterer.
• Rettslige skritt — forliksklage, utleggsbegjæring, eller stevning til tingretten.
• Utenrettslig erkjennelse — du skriver under på at du skylder pengene, eller anerkjenner kravet i en e-post.
• Rettsforlik eller dom — som regel utløser ny tiårsfrist på dommen.

Foreldelse skjer ikke automatisk — du må selv påberope den overfor inkassoselskapet eller kreditor. Det skal gjøres skriftlig (e-post er tilstrekkelig), med tydelig henvisning til foreldelsesloven og en kort begrunnelse.

Mal: skriftlig påberopelse av foreldelse

Send brevet via e-post eller rekommandert post slik at du har dokumentasjon på når det er sendt. Inkassoselskapet plikter å vurdere innsigelsen og kan ikke fortsette inndriving uten å gå rettens vei — noe som svært sjelden skjer hvis kravet faktisk er foreldet, fordi forliksrådet eller tingretten vil avvise saken.

Når et krav er foreldet og inkassoselskapet aksepterer dette, skal saken som hovedregel slettes fra deres systemer. Hvis det finnes en registrert betalingsanmerkning på deg knyttet til kravet, skal også denne slettes uten ugrunnet opphold — typisk innen fire uker.

Hvis selskapet ikke handler, kan du klage til Datatilsynet (for sletting av personopplysninger), Finansklagenemnda Inkasso (for selve inkassosaken), eller i ytterste konsekvens varsle Finanstilsynet om brudd på god inkassoskikk.